Уважаемый посетитель сайта! На нашем сайте вы можете скачать без регистрации книги, тесты, курсовые работы, рефераты, дипломы бесплатно!

Авторизация на сайте

Забыли пароль?
Регистрация нового пользователя

Наименование предмета

Яндекс.Метрика
Общие основы и принципы классификации………………………3
Классификация по роду опасностей……………………………….4
Принципы обязательного и добровольного страхования……....7
Медицинское страхование………………………………………….9
Список используемой литературы………………………………..12


Общие основы и принципы классификации.
Сфера деятельности страховых организаций охватывает внутренний (ограниченный), внешний и смешанный страховой рынок. Страхование проводится специализированными страховыми организациями, которые могут быть государственными, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой организационной формой является медицинское страхование.
Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государство входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности)
Акционерное страхование – негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.
Взаимное страхование негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которая является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия.
Кооперативное страхование – негосударственная организационная форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативами.
Страхование как система экономических отношений охватывает различные объекты и субъекты страховой ответственности, формы организации деятельности в силу определений юридических норм и законов, но может проводится на добровольных началах. Для упорядочения указанного разнообразия страховых отношений и создания единой взаимосвязанной системы и необходима классификация страхования.
Под классификацией обычно понимают иерархически подчиненную систему взаимосвязанных звеньев, что позволяет создать стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей. Классификация страхования призвана решить ту же задачу: разделить всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в иерархической подчиненности. Все звенья классификации располагаются так, чтобы каждое последующее звено являлось частью предыдущего.
В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим применяются две системы классификации: по объектам страхования и по роду опасности.
Объект страхования является материальным носителем всех признаков, в том числе и экономических интересов страхования. Объекты страхования разделяются на два класса: имеющие стоимость и не имеющие стоимость.
Классификация по роду опасностей.
В рыночной экономике в стадии ее формирования исходя из характеристики объектов страхования целесообразно выделить четыре основные отрасли страхования: страхование имущественное, личное, страхование ответственности и страхование экономических рисков. Подобная классификация определяется переченем объектов и рисками, подлежащим страхованию.
Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.
Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страхования правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.
Страхование ответственности – отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какоголибо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.
По признаку форма собственности и социальной группы страхователей, имущественное страхование различают имущество субъектов хозяйствования: государственное, частное, арендуемое и отдельных граждан на правах личной собственности.
В личном страховании наиболее распространено деление на подотрасли: страхование жизни и страхование от несчастных случаев. В социальном страховании дополнительно рассматривают страхование пособий, пенсий, льгот.
В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: страхование задолженности и страхование на случай возмещение вреда, которое называется так же страхование гражданской ответственности.
В страховании экономических рисков выделяют две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены потери от недополучения прибыли и т.д, а к косвенным – страхование упущенной выгоды.
Качественная характеристика объектов, принимающихся на страхование, определяет вид страхование по признаку: однородных и неоднородных групп объектов. Страхование однородных объектов от определенных опасностей осуществляется по определенным тарифным ставкам взноса. В основу расчета тарифов положено статистическое наблюдение массовых явлений, однородных в качественном отношении, с целью расчета вероятности его наступления и степени опасности проявления. Страхование неоднородных явлений связано с решение задач страховой защиты на случай воздействия опасных событий на группу объектов, имеющие коренные различия. Выделяют: смешанное и комбинированное страхование. Смешанное страхование применяется в основном страховании жизни: на случай смерти, потери здоровья. Комбинированное страхование характерно для объединения в одном событии страхование нескольких объектов.
Особым моментом классификации имущественного страхования является выделение опасностей, которые не находятся между собой в иерархической связи:
1. Страхование имущества от огня и других стихийных бедствий;
2. Страхование сельскохозяйственных культур от засухи и других стихийных бедствий;
3. Страхование на случай падежа или вынужденного забоя животных;
4. Страхование от аварий, угона и других опасностей средств транспорта.
Указанные звенья, которые также называют видами страхования в рамках данной классификации, отражают различия в объеме страховой ответственности при страховании соответствующих объектов. Классификация по роду опасностей применяется для разработке методов определения ущерба и страхового возмещения.


Принципы обязательного и добровольного страхования.
По способу вовлечения в страховое сообщество страхование осуществляется в обязательной и добровольной формах. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Добровольное – замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных страховых норм.
Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:
1. Устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи вносить причитающиеся страховые платежи. Закон обычно предусматривает: перечень подлежащих обязательному страхованию объектов; объем страховой ответственности; уровень или нормы страхового обеспечения; порядок установления тарифных ставок или средние размеры этих ставок с предоставлением права их дефференсации на местах; периодичность внесения страховых платежей; основные права страховщиков и страхователей. Закон, как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государственные органы.
2. Сплошной охват указанных в законе объектов, для этого страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки.
3. Автоматичность распространение обязательного страхования на объекты, указанные в законе. Страхователь не должен заявлять в страховой орган о появлении в хозяйстве подлежащего страхованию объекта. Данное имущество автоматически включается в сферу страхования. При очередной регистрации оно будет учтено, а страхователю предъявлены к уплате страховые взносы.
4. Действие независимо от внесения страховых платежей. В случаях, когда страхователь не уплатил причитающиеся страховые взносы, они взыскиваются в судебном порядке. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страховым платежам. На не внесенные в срок страховые платежи начисляются пени.
5. Бессрочность. Она действует в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом. Только бесхозное и ветхое имущество не подлежит страхованию. При переходе имущества к другому страхователю страхование не прекращается. Оно теряет силу только при гибели застрахованного имущества.
6. Нормирование страхового обеспечения, в целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях на один объект.
Добровольная форма страхования построена на соблюдении следующих принципов:
1. Действует в силу закона, и на добровольных началах. Закон определяет подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.
2. Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Страховщик не имеет права отказываться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Данный принцип гарантирует заключение договора страхования по первому (даже устному) требованию страхователя.
3. Выборочный охват, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. Так же действуют ограничения для заключения договоров.
4. Всегда ограниченно сроком страхования, при этом начало и окончание срока оговариваются в договоре. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного перезаключения договоров на новый срок.
5. действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Вступление в силу договора обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.
6. Страховое обеспечение зависит от желания страхователя. По имущественному страхованию страхователь может определять размер страховой суммы в пределах страховой оценки имущества. По личному страхованию страховая сумма по договору устанавливается соглашением сторон.
Медицинское страхование
Медицинское страхование представляет собой систему общественного здравоохранения, экономическую основу которой составляет финансирование из специальных страховых фондов. Величину страхового фонда и его необходимый размер рассчитывают на основе вероятности наступления так называемого рискового случая заболевания. Величина разового страхового взноса зависит от состояния здоровья человека, принимаемого на страхование, его возраста, определяющих вероятность наступления заболевания в тот или иной период жизни пациента. При этом так же учитывают динамику и степень влияния неблагоприятных факторов окружающей среды.
При медицинском страховании организационно закрепляется статус территориального аккумулирования средств и ресурсов в страховых фондах, определяются условия и порядок финансирования лечебнопрофилактической помощи. Система медицинского страхования предусматривает административно – хозяйственную самостоятельность лечебно – профилактических учреждений, бездефицитность их финансирования и обеспечение социальных гарантий при оказании медицинских услуг социально незащищенным слоям населения. В качестве основного звена финансирования здравоохранения выступают территориальные фонды медицинского страхования. Эти фонды действуют как экономически самостоятельные некоммерческие структуры, выступающие в правовые и финансовые отношения либо с гражданами (физические лица), либо с предприятиями, учреждениями и организациями (юридические лица, страхователи), медицинскими страховыми компаниями (страховщики), а также объектами здравоохранения. Территориальные фонды медицинского страхования контролируют объем и качество предоставляемой медицинской помощи населению.
Все хозяйствующие субъекты, находящиеся на данной территории, непосредственно участвуют в формировании ресурсной базы территориального фонда медицинского страхования. Местные органы власти выступают в качестве страхователей для неработающей части населения, проживающей на этой территории. Финансирование медицинской помощи для неработающего населения осуществляется за счет средств местного бюджета.
Под страховым случаем в медицинском страховании понимают не столько появление заболевания, сколько сам факт оказания медицинской помощи по поводу заболевания. Страховое возмещение здесь приобретает форму оплаты оказанной медицинской помощи населению, состоящей из набора конкретных медицинских услуг. Медицинское страхование проводится за счет отчисления от прибыли предприятия или личных средств населения путем заключения договора. Договор о медицинском страховании представляет собой соглашение между страхователем и страховой медицинской организацией. Последняя обязуется организовать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинскую помощь определенного вида и качества.
В Российской Федерации обязательное медицинское страхование носит всеобщий характер, где гарантируется гражданам необходимый объем, качество и условия оказания лечебно – профилактической помощи. Добровольное медицинское страховании дополняет обязательную форму. Через добровольное медицинское страхование обеспечивают дополнительные клинико – диагностические обследования и лечебные мероприятия.
Страхователями при обязательном медицинское страховании выступают органы государственного управления, предприятия, учреждения и организации, а также лица, занятые предпринимательской деятельностью, и лица свободных профессия.
При добровольном медицинском страховании в качестве страхователей выступают граждане, обладающие гражданской дееспособностью. Каждый застрахованный гражданин получает страховой полис. Страховые медицинские организации выступают в качестве юридического лица, осуществляющее медицинское страхование согласно имеющейся у них лицензии. Учредителями страховых медицинских организаций не могут быть органы управления здравоохранения и отдельные лечебно – профилактический учреждения. Страховая медицинская организация контролирует объем, сроки и качество предоставляемой медицинской помощи в соответствии с условие договора. Тем самым страховая медицинская организация защищает интересы застрахованных.
Взаимоотношения между страхователем и медицинской организацией реализуются через страховые взносы. По обязательному медицинскому страхованию они установлены как ставки платежей в размерах, покрывающие затраты на выполнение программ медицинского страхования и обеспечивающих рентабельную деятельность этой организации. Страховые взносы по обязательному медицинскому страхованию неработающего населения вносят соответствующие органы управления. Добровольное страхование происходит за счет прибыли, доходов предприятий или личных средств граждан. Условия его подробно оговариваются в заключенном договоре, при этом размер взносов устанавливается по соглашению сторон.




Тэги: общие основы и принципы классификации, классификация по роду опасностей, принципы обязательного и добровольного страхования, медицинское страхование



x

Уважаемый посетитель сайта!

Огромная просьба - все работы, опубликованные на сайте, использовать только в личных целях. Размещать материалы с этого сайта на других сайтах запрещено. База данных коллекции рефератов защищена международным законодательством об авторском праве и смежных правах. Эта и другие работы, размещенные на сайте allinfobest.biz доступны для скачивания абсолютно бесплатно. Также будем благодарны за пополнение коллекции вашими работами.

В целях борьбы с ботами каждая работа заархивирована в rar архив. Пароль к архиву указан ниже. Благодарим за понимание.

Пароль к архиву: 6T4685

Я согласен с условиями использования сайта